提前还房贷将收1%补偿金?交行公告“一日游”什么情况
城市金融报| 2022-08-25 17:54:41
交通银行官网发布《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费调整的公告》,引发争议。据了解,目前该行已经删除了相关公告。对于提前还房贷是否收取补偿金,目前各家银行情况如何?受交通银行调整房贷提前还款补偿金收费标准影响,其他银行是否跟进?

因8月1日在官网发布的一则《关于个人按揭类贷款、个人线上贷款抵押贷(消费)提前还款补偿金收费调整的公告》,交通银行“提前还款补偿金收费”话题在社交平台引起热议。

据了解,截至8月2日晚间,交通银行官网已找不到该公告,或已被撤下。

提前还房贷将收1%补偿金

近日,一则“提前还房贷将收1%补偿金”的消息引发热议,这则信息来源于交通银行8月1日发布的《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费调整的公告》。

调整后的收费标准为,个人按揭类贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款)及个人线上抵押贷(消费),提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上,各地分行具有补偿金优惠减免权限。据了解,上述调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行。

调整之前,针对部分提前还款补偿金,交通银行每年可免收补偿金进行部分提前还款一次,从第二次开始,收取部分提前还款补偿金,补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。针对全部提前还款补偿金(只适用于普通贷款,不适用于循环贷款),收取当次提前还款本金金额的1%,这两种情况分别为:贷款期限2年(含)以上5年(含)以下,1年内全部提前还款;贷款期限5年以上,3年内全部提前还款。

此番公告发布后迅速引发热议,有不少网友认为交通银行此次设置的条款并不友好,变相加重了还款负担。

各银行违约金收费情况不一

是否提前还房贷是不少贷款购房者都考虑过的问题,而提前还房贷是否需要交违约金,主要看购房者在面签时签订的“房屋贷款合同”,如按照合同约定提前还款应计收违约金,借款人应在提前还款时一并向贷款人支付,在收取金额方面,每家银行甚至不同地区,都有不同的规定。

据了解,当前,北京地区多家银行不收取提前还房贷违约金。

一国有大行支行客户经理介绍,“正常提前还款,不需要收取任何费用,通过手机银行App预约就可以,大概需要等一个月左右的时间”。

“我行提前还房贷不收取任何费用。”另一位国有大行相关人士表示,“提前还款预约需要向个贷中心致电,预约当天就可以办理,不用排队。”

一家股份制银行北京分行相关负责人介绍称,目前该行在客户提前还房贷时,不会收取任何费用。

不过,也有银行会收取一定违约金,另一家国有大行网点相关人士表示,“提前还房贷客户需要提前1个月申请,银行审批时间大概为1个月至2个月,之前的政策是贷款期限满3年不收取违约金,现在改为满1年不收取违约金,若贷款期限未满1年则收取剩余还款金额1个月的利息作为违约金”。

谈及提前还房贷需要收取违约金一事,中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为,银行向客户发放贷款,并以合同形式明确约定贷款期限、利率等要素。全部或部分提前还款,违背了贷款合同中关于贷款期限的约定,是一种“违约”行为,这是部分银行对提前还款行为收取违约金的逻辑基础。目前法律未明确规定提前还款需要支付违约金,具体需要看贷款合同约定。

尽管目前交通银行的这这则公告或已被删除,不过业内人士仍表示,“看似普通的一则公告,背后反映的市场问题和民众心理需要积极给予关注。”

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,要充分认识到购房者提前还贷的心理,部分是考虑到还款的压力想提前偿还,以减少后续的利息开支;部分是希望提前还贷进而把房产做抵押,从而获得成本更低的贷款;另一部分则是近期有闲余资金进行提前还款。

跟进补偿金调整政策概率不大

此次交通银行调整房贷提前还款补偿金收费标准,是否会引发其他银行跟进?

严跃进表示,此类做法也需要银行谨慎操作。尤其是一些购房者若是还房贷的利率支出比较高,这个时候会抵触还房贷,势必会有一些提前还房贷的做法。银行也需要提前预警此类事件,做好预案和应对措施,比如说做好解释工作或者说做好提前还房贷的排队工作。除此之外,此类做法也要求金融部门密切关注,防范成为银行系统新的金融风险和纠纷问题,要充分理解客户的金融需求,主动改善服务,以不增加购房者负担的角度去协调此类问题,减少各类贷款方面的纠纷和投诉。

“根据交通银行公告,此次收取所谓提前还款补偿金的条件较为苛刻,可能出于两个方面原因。”董希淼认为,第一是今年以来个人贷款有效需求不足,增长缓慢,试图以收取补偿金手段遏制客户提前还款行为;另外,近年来由于加大向实体经济让利,费用减免较多,中间业务收入下滑明显,银行希望通过收取补偿金增加中间业务收入。

董希淼表示,今年以来,受经济下行和新冠肺炎疫情反复等多重冲击,部分居民收入有所下降,投资和消费需求不振,对未来预期不明。在这种情况下,金融管理部门多次要求银行加大对实体经济支持服务,采取切实措施积极为企业和个人纾困解难,降低实体经济综合融资成本。因此,在交通银行发布此公告后,预计其他银行不会同步跟进。(宋亦桐)

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